私はNISAを使いながら、S&P500や全世界株式（オルカン）を中心に長期のインデックス投資を続けています。
個別株も保有していますが、資産形成の土台としては、毎月の積立と長期保有を重視しています。
この記事では、新NISAの基本、私が実際に行っているインデックス投資、S&P500とオルカンの違い、暴落時に感じたことなどをまとめます。
新NISAとは？
現在のNISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
- 年間合計：最大360万円
- 非課税保有限度額：合計1,800万円
- うち成長投資枠：最大1,200万円
- 非課税保有期間：無期限
利益や配当に通常かかる税金を非課税にできるため、長期投資との相性がよい制度です。
私の基本方針は「長期・積立・分散」
短期的な値動きを当てるよりも、毎月一定額を積み立てながら長く保有する方針です。
実際には相場が下がると不安になりますが、数％の下落は珍しくありません。むしろ価格が下がった時にも淡々と積み立てを続けることが、長期投資では重要だと考えています。
S&P500とオルカンの違い
| 項目 | S&P500 | オルカン |
|---|---|---|
| 主な投資先 | 米国の大型株 | 世界各国の株式 |
| 特徴 | 米国企業に集中 | 地域分散が広い |
| 値動き | 米国市場の影響が大きい | 世界全体の影響を受ける |
| 向いている考え方 | 米国の成長を重視 | 世界全体に分散したい |
どちらが必ず優れているというものではなく、どこまで地域分散したいかで考え方が変わります。
楽天・プラス・オールカントリーに150万円投資
私は、楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンドにも投資しています。
2026年5月時点では、NISAの成長投資枠を使って合計150万円を投資し、評価額は約156万円、トータルリターンは約+6.1万円（+4.07％）でした。
このファンドを選んだ理由の一つは、低コストで全世界株式に投資できることと、楽天証券の投信残高ポイントプログラムの対象であることです。
相場が下がると、やっぱり不安になる
長期投資と分かっていても、資産が大きく減ると気持ちは揺れます。
2026年9月には、前月比で資産が約4％減少しました。S&P500などを通じて米国大型ハイテク株の影響も受けるため、AI・半導体関連株の調整時には資産全体も下がりました。
ただし、こうした局面でも積立方針は変えていません。
タイミング投資を考えたこともある
以前は、S&P500のテクニカル指標を見ながら「いったん売ってNISAで買い直した方がよいのでは」と考えたこともありました。
しかし実際に考えてみると、売買タイミングを当て続けるのは難しく、税金や機会損失もあります。
今は、NISAで保有している分については短期売買せず、長期保有を基本としています。
個別株とインデックス投資は役割を分ける
私のポートフォリオには、任天堂やNTTなどの個別株もあります。
個別株は値動きが大きく、企業ごとのニュースや決算に左右されます。一方、インデックス投資は多数の企業へ分散できるため、資産形成の土台として使いやすいと感じています。
そのため私は、インデックス投資を土台にしつつ、一部で個別株も持つ形にしています。
新NISAで気をつけたいこと
- NISAだから損をしないわけではない
- 非課税でも値下がりリスクはある
- 短期売買より長期保有との相性がよい
- 自分の生活資金まで投資しない
- 手数料や信託報酬も確認する
まとめ
- 新NISAは年間最大360万円まで投資可能
- 非課税保有限度額は合計1,800万円
- 私はS&P500やオルカンを中心に長期積立を継続
- 楽天・プラス・オールカントリーにも実際に150万円投資
- 相場下落時も積立方針は基本的に変えない
- 個別株とは役割を分けて考えている
今後も定期的に運用結果を記録しながら、長期で資産形成を続けていく予定です。
公式情報：
金融庁 NISA特設サイト
楽天証券 投信残高ポイントプログラム
※本記事は筆者個人の投資記録・考察であり、特定の商品や投資手法を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
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